房贷贷款难或将加重观望 首套房贷调整至四成

（来源：东方今报）对于信贷额度尤为紧张的2011年，国有大行会否加入提高个人房贷门槛的行列？

目前，部分银行已经在浙江将首套房贷调整至了四成，利率普遍在基准利率上上浮10%。业内专家认为，首套房贷比例和利率提升，将打击刚性需求，对后期楼市走向产生深度影响。

●银行收紧首套房贷

不久前，业界盛传，首套房贷比例将提升至五成，尽管银监会对此予以否认，但从中小银行开始的房贷收紧可能正在蔓延。

近日有媒体报道称，建行浙江省分行日前下发通知，首套房贷利率在基准利率上上浮10%，首付提高到四成；中行浙江省分行则从4月上旬已提高首套房贷利率至基准利率1.1倍；农行浙江有的分行的首套房贷利率也普遍上浮10%，只有优质客户可享受基准或上浮5%利率。

据了解，目前中、农、工、建四大国有银行在郑州首套房贷均原则上执行首付比例三成、贷款利率为同期央行基准利率的政策。记者日前联系交行和工行时被告知，首套房贷利率“最低”为基准利率，没有利率折扣。

交通银行信贷部一名工作人员表示，对于一些资质并不太好的贷款客户，首套房贷利率将有一定程度的上浮，“同时，由于房贷额度非常紧张，放款时间不确定，要等到有额度才能放款。”“现在个人房贷的放款时间预计至少都要等上2个月。”这位工作人员说道，“而且不确保房贷政策可能发生变化。”记者也了解到，目前银行房贷申请时间较去年普遍延长，以往一个月能办下来，现在普遍要等两个月以上。

其实，相比对第二套房贷首付比例和贷款利率的严格控制，监管层对首套房贷并无太多明文规定。“根据央行和银监会的精神，银行还是需要满足首套房贷客户需求”，一名银行界人士说道，“所以目前我们在首套房贷上依然执行首付三成、贷款利率为基准利率。”

●首套房优惠已逐渐消失

在国企上班的王先生，2月份在某房屋中介看中一套70平方米的小户型，属于二套房，贷款至今没有批下来。

王先生告诉记者：“已经等了两个月，我也不着急，银行说还要再等两个月。当初申请时，和中介合作的那家大银行说，审批时间是30个工作日。现在又说要再等等，如果再等两个月，不知道到时候利率又会上浮多少。”

工行相关人士表示：“审核周期长，不是某家银行的事情，很多银行都是这个情况，对申请人的资信要求会更严格。符合条件的用户，肯定是能拿到贷款的，只是等的时间会长一些。”

现在首套房利率是否有优惠？各家银行说法不一。上周，记者曾以购房者身份致电某国有大行个贷部，相关工作人员表示：“原则上首套房利率还有8.5折优惠，但要看个人资质。”

但业内人士也不否认：“首套房优惠尽管原则上存在，但大多情况下，对于普通购房者来说，实际上并不容易申请。”现在首套房优惠基本上没有了，二套房或其他贷款是否有优惠要看客户对银行的贡献度，如是VIP用户或企业主，该企业的主办银行为我行，将公司的结算账户放在我行，那企业主的房贷利率会有一定幅度的优惠。中信银行信贷部一名工作人员称。

●贷款难加重楼市观望？

2010年4月17日，国家出台楼市调控政策，国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，其中的差别化信贷政策一开始并未引起业内人士的过多重视。

如今，随着市场的变化，差别化信贷政策对楼市的影响日渐加深。“目前的需求结构以刚性需求为主，这些刚性需求主要是外地人、农村人、上班族等，需要的房产是婚房、房或改善性住房，这些人对房贷存在较大需求。”合富辉煌河南公司市场研究部经理王二平说，刚需多无力一次性付款，而被房贷卡住了购房的步伐。

业内人士预计，由于国家仍在继续控制通胀和调控楼市，房贷难的问题将继续存在，这有可能会让下半年房地产成交量继续低位运行。下半年，市场供需双方的博弈将继续加深：多数房东将依然看好后市，待价而沽，并不急于套现；而需求一端，数量仍会较多，但观望心态会变得越来越重。

至于楼市何时迎来拐点，还需看调控政策会否再起变化，存量投资客会否对后市产生悲观情绪。

也有业内人士表示，房贷难虽然难免造成购房者的观望情绪，但是影响还是有限的。因为多重调控以来，购房者经历了不断的“狼来了”的喊声，房价总是高企不下，加上通货膨胀预期加重，“购房者该买的还是会买的。”