邯郸

夫妻二人谁当“主贷人”更合适?要注意什么?

2017年09月04日来源:楼盘网其他资讯责任编辑:asf

买房是家庭的大事,很多夫妻会选共同贷款来减少房贷压力。那么问题来了,二人谁当“主贷人”更合适?一旦婚姻出现问题,相关责任如何划分呢?接下来,小编为大家整理了“主贷人”相关的问题与答案仅供参考。

一、夫妻二人谁来做主贷人最为合适呢?

1.征信:选征信好的一方做主贷人

由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位,所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是,主贷人征信记录有问题,银行是肯定不会受理贷款申请,即便是可以受理,贷款额度及利率也会受到影响。

所以,在夫妻双方征信略有瑕疵的前提下,选用征信相对更好的一方作为主贷人,可以提高贷款的审批通过率。

2.收入:选收入高且稳定的做主贷人

收入相对多且稳定,有利于贷款人在贷款资格审核时,可以贷到更高的额度。并且这样主贷人的还贷能力更强,不太容易出现断供的危险。

3.年龄:选年龄偏小的做主贷人

按照大多数银行个人贷款的规定,在中国贷款的年龄限制是18周岁以上,65周岁以下。

如果其中一方年龄较大,在办理时可能会超出银行规定年限。因为在我国,无论是商贷还是公积金贷款,最高贷款年限均为30年,而大多数银行的规定是,借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过65岁(个别要求男性70岁,女性65岁),所以相对年轻的一方能获得更长的贷款年限。

4.政策:选主贷人要注意政策变化

某些地区,非本地居民如无法提供当地纳税或者社保固定年限的证明,会在首付比例上、利率水平上有区别对待,这无疑会增加购房成本。

通俗的讲,信用好、贷款额度高、贷款时限长的,可作为主贷人。

二、夫妻双方申请贷款时需注意什么?

1、办手续要双方亲自到场

申请房贷、办理过户手续时,也需要双方亲自到场。

提醒购房者注意,在申请房贷时,有些时候会以夫妻名义共同申请,因此银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字。

办理过户手续时,原则上要求同时到场。

根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此,需要双方到场签字确认。

但如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清。

2、巧用主贷人可降低还贷风险

在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,巧用主贷人可降低还贷风险。这项综合保险涵盖了两个方面,一是财产损失保险,还有一项是还贷保证责任险。

但是,仔细查看保险条款,我们可以看到,还贷保证责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在住房放遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。

3、离婚后房贷债务如何处理?

由于是夫妻共同贷款买房,原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产,应当平均分配,也可以由双方协议去定份额。

但是需要注意的是,婚后的债务也是共同债务。

无论是否身为“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,夫妻都有偿还住房贷款的义务。

当房产判定由离婚后的一方所有,作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。

如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,无疑是他对住房贷款理解上的误区。

夫妻共同贷款首先要能理解共同贷款中的“主贷人”和“共同还款人”,避免出现不必要的在理解上的误区。然后要明白夫妻双方共同买房对于住房贷款的一些优势。

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